केवाईसी/ एएमएल नीति

प्रस्तावना

मिमी का लक्ष्य दूसरों के बीच, कानून के खिलाफ एक गतिविधि में शामिल होने से रोकना है। इन गतिविधियों में निम्नलिखित शामिल हैं: मनी लॉन्ड्रिंग, मानव तस्करी, आतंकवादी वित्तपोषण आदि। वे स्थानीय कानूनों के साथ साथ अंतरराष्ट्रीय कानूनों द्वारा भी निषिद्ध हैं।

इस कारण से, मिमी ने "नो योर कस्टमर" और "एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग" पॉलिसी (इसके बाद - केवाईसी / एएमएल पॉलिसी) विकसित की है।

केवाईसी / एएमएल नीति के उद्देश्य:

  • मनी लॉन्ड्रिंग ऑपरेशन करने के लिए अपराधियों द्वारा कंपनी के उपयोग को रोकने के लिए;
  • कानूनों और प्रक्रियाओं के अनुसार संदिग्ध और / या संभावित अवैध गतिविधियों की पहचान करने और रिपोर्ट करने के लिए पर्याप्त नियंत्रण का प्रयोग।

केवाईसी / एएमएल नीति में निम्नलिखित प्रक्रियाएं शामिल हैं:

  1. ग्राहक सत्यापन।
  2. पीईपी और प्रतिबंधों की जाँच सूची।
  3. अनुपालन अधिकारी द्वारा जाँच।
  4. लेन-देन की निगरानी।
  5. जोखिम प्रबंधन।

ग्राहक का वेरीफिकाशन

अवैध गतिविधि को रोकने के लिए, मिमी एक विशेष ग्राहक जाँच की प्रक्रिया विकसित कर सकती है।

ग्राहक को पहचान की जाँच करने के लिए मिम्मी को असली जानकारी और दस्तावेज देने होंगे। यह पासपोर्ट या राष्ट्रीय आईडी कार्ड, बैंक स्टेटमेंट आदि हो सकता है।

मिमी ग्राहक की पहचान को सही ढंग से पहचानने के लिए सभी कानूनी साधनों का उपयोग करेगा। मिमी संदेहजनक दिखने वाले ग्राहक कार्यों की भी जाँच कर सकती है।

मिमी ग्राहक की पहचान का नियमित सत्यापन का संचालन कर सकता है। यह विशेष रूप से उन उपयोगकर्ताओं को चिंतित करता है जिन्होंने अपनी पहचान बदल दी या ऐसी कार्रवाई की जो मिमी को संदिग्ध लगी। मिमी ग्राहक से पहचान की जानकारी फिर से प्रदान करने के लिए माँग सकता है, भले ही जाँच पहले ही की जा चुकी हो।

उपयोगकर्ताओं की व्यक्तिगत जानकारी का संग्रह, भंडारण और साझाकरण, mimy की गोपनीयता नीति द्वारा नियंत्रित किया जाता है। उपयोगकर्ताओं की व्यक्तिगत जानकारी का संग्रह, भंडारण और साझाकरण, मिमी की निजीयता नीति द्वारा नियंत्रित किये जाते हैं।

ग्राहकों द्वारा दी गई सभी जानकारी गोपनीय है। मिमी कानूनों और विनियमों का पालन करने के लिए ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी इकट्ठा करता है। मिमी इस जानकारी को तृतीय पक्षों के साथ साझा नहीं करता है।

यूजर की पहचान प्रक्रिया मिमी को दायित्व से बचने में मदद देती है अगर यूजर अवैध कार्य करता है।

यदि किसी ग्राहक को भुगतान के लिए कार्ड का उपयोग करने की जरूरत होती है, तो उसे कार्ड की जाँच प्रक्रिया पास करनी होगी। आप इस प्रक्रिया के नियम मिमि की वेबसाइट पर देख सकते हैं।

पीईपी और प्रतिबंधों की जाँच सूची।

मिमी इन दो सूचियों का उपयोग करता है सुनिश्चित करने क लिए कि इसे किसी विशेष ग्राहक को सेवाएं प्रदान करने का कानूनी अधिकार है

सख्त ग्राहक की जाँच के कार्यक्रम में निम्नलिखित प्रक्रियाएँ शामिल हैं:

  1. गारंटी प्राप्त करने के लिए प्रतिबंधों की जाँच की जाती है कि वैश्विक कानून प्रवर्तन एजेंसियों की वैश्विक सूची में कोई भी व्यक्ति उसके लिए निषिद्ध वित्तीय लेनदेन नहीं कर पाएगा।
  2. राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों (पीईपी) की जांच उच्च-जोखिम वाले राजनेताओं या अन्य उच्च-जोखिम वाले ग्राहकों के प्रति एक उचित परिश्रम नीति के हिस्से के रूप में संभावित धोखेबाजों की पहचान करने के लिए की जाती है।

जाँच तीन मामलों में की जाती है:

  • ऑनबोर्डिंग चरण पर - जब ग्राहक एप्लिकेशन को सबमिट करता है
  • यदि ग्राहक धोखाधड़ी के लिए संदिग्ध है
  • स्वतः हर मिहीने में डेटाबेस की जाँच करते समय

अनुपालन अधिकारी द्वारा जाँच।

अनुपालन अधिकारी की भूमिका यह सुनिश्चित करना है कि ग्राहकों की गतिविधियां कानून का अनुपालन करती हैं। वह कुछ ख़तरों से जुड़ी मिमी के ग्राहकों की गतिविधियों के सभी चरणों की देखरेख करता है। उनकी जिम्मेदारियों ये में शामिल हैं:

  1. ग्राहक पहचान के लिए डेटा एकत्र करना है।
  2. रिपोर्टों से संबंधित सभी प्रक्रियाओं का विनियमन।
  3. संदिग्ध लेनदेन की निगरानी।
  4. उचित फ़ाइल और दस्तावेज़ संग्रहण सुनिश्चित करना।
  5. अपराधों के बारे में कानून प्रवर्तन एजेंसियों को सूचित करना।

इस सूची में अन्य गतिविधियाँ शामिल हो सकती हैं।

लेनदेन की निगरानी

मिमी अवैध गतिविधियों की पहचान करने के लिए ग्राहक डेटा का विश्लेषण करता है। यह लेनदेन पैटर्न पर भी लागू होता है। जानकारी एकत्र करना, रिकॉर्ड रखना, जांच करना - ये सभी प्रक्रियाएँ मिमी के ग्राहकों की अवैध गतिविधियों को रोकने के उद्देश्य से हैं।

सिस्टम निम्नलिखित क्रियाएं कर सकता है:

  • मान्यता प्राप्त "ब्लैकलिस्ट" के ग्राहकों की सूची की दैनिक तुलना;
  • सूची देखने के लिए ग्राहकों को शामिल करना;
  • उन लोगों की सूची बनाना जो सेवा से वंचित हैं;
  • रिपोर्ट भरना;
  • दस्तावेज़ प्रबंधन, आदि।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहक कानून का पालन करते हैं, मिमी यह कर सकता है:

  • सभी लेनदेन की निगरानी कर सकता है;
  • अधिकारियों को संदिग्ध लेनदेन के बारे में रिपोर्ट कर सकता है;
  • अवैध कार्यों के संदेह में ग्राहक से विस्तारित जानकारी का अनुरोध कर सकता है;
  • कानूनों के उल्लंघन के मामले में अस्थायी रूप से या स्थायी रूप से ग्राहक के खाते को ब्लॉक कर सकता है।

इस सूची का विस्तार किया जा सकता है। एक कार्रवाई को संदिग्ध या विश्वास के रूप में वर्गीकृत करने का निर्णय अनुपालन अधिकारी के साथ रहता है और यह ग्राहक के लेनदेन की दैनिक निगरानी पर आधारित होगा।

जोखिम प्रबंधन

कानून के अनुसार जो ग्राहक जोखिम-आधारित पहुँच का उपयोग करके कानून का उल्लंघन करते हैं मिमी उसके खिलाफ लड़ता है। यह पहुँच संसाधनों का अधिक कुशलता से उपयोग करने की अनुमति देता है। इस पद्धति का सार सबसे महत्वपूर्ण संसाधनों को प्राथमिकता देना और बाँटना है ताकि सबसे महत्वपूर्ण जोखिमों को रोका जा सके। इस प्रकार, लागू किए गए उपाय खतरे के स्तर के अनुरूप हैं।